Wybierz spokój. Resztę zrobimy razem
Upadłość konsumencka
Prowadzimy przez upadłość konsumencką z dyskrecją i skutecznością.
Masz dość życia pod presją długów? Pomożemy Ci legalnie i bezpiecznie odzyskać kontrolę – od analizy sytuacji i przygotowania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, przez cały tok postępowania upadłościowego i współpracę z syndykiem, aż po ustalenie realnego planu spłaty wierzycieli lub umorzenie zobowiązań. Działamy poufnie, empatycznie i skutecznie — krok po kroku, bez żargonu, z jasnymi kosztami i terminami.
Kancelaria Prawna PGPW – wsparcie w upadłości konsumenckiej
Poufność, empatia, doświadczenie, skuteczność – to właśnie my. PGPW prowadzi sprawy o upadłość konsumencką od analizy sytuacji, przez pomoc w skompletowaniu dokumentów i przygotowanie wniosku, po reprezentację w trakcie postępowania. Ustalenie planu spłaty i kwestie umorzenia należą do sądu i syndyka. Tłumaczymy procedury prostym językiem, dbamy o terminowość i bezpieczeństwo formalne na każdym kroku toku postępowania upadłościowego.
Jak pracuje PGPW?
Od pierwszego kontaktu do spokoju
- Wstępny przegląd długów i majątku, identyfikacja przyczyn niewypłacalności.
- Strategia – czy celować w szybkie ogłoszenie upadłości, czy rozważyć alternatywy.
- Skompletowanie dokumentów i przygotowanie wniosku – wskazanie wierzycieli i dłużników, ustalenie składu masy upadłości.
- Prowadzenie sprawy – kontakt z sądem i syndykiem, wsparcie w likwidacji majątku i podziale środków.
- Plan spłaty / umorzenie – kontrola postępowania synydyka, reprezentacja.
Dlaczego PGPW?
Oto dlaczego warto nam zaufać
Poufność i empatia
Rozumiemy ciężar trudnej sytuacji finansowej, działamy dyskretnie.
Doświadczenie
Poruszamy się sprawnie w KRZ i praktyce sądów upadłościowych.
Skuteczność i transparentność
Jasny plan działań, brak „ukrytych” kroków, komunikacja bez żargonu.
Podejście „na miarę”
Plan i tempo dostosowujemy do Twoich możliwości oraz wymogów sądu i syndyka.
Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe dla osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej (na dzień zgłoszenia wniosku), która stała się trwale niewypłacalna — nie reguluje wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Celem jest uczciwe oddłużenie – częściowo poprzez likwidację majątku upadłego i podział środków między wierzycieli, a w pozostałym zakresie przez ustalenie planu spłaty wierzycieli lub umorzenie zobowiązań upadłego.
Kto może skorzystać?
Konsument – a także były przedsiębiorca od dnia zaprzestania działalności i wykreślenia z ewidencji -może złożyć wniosek o upadłość. Kluczowe jest wykazanie realnej niewypłacalności i jej przyczyn (np. choroba, utrata pracy, wzrost rat). Nawet gdy niewypłacalność wynika z rażącego niedbalstwa lub celowego zaniechania spłat, sąd co do zasady nie oddali wniosku, choć może to wydłużyć plan spłaty. Sąd może też uwzględnić wniosek mimo przeszkód, kierując się względami słuszności (np. wyjątkowo trudna sytuacja życiowa).
Z dniem ogłoszenia upadłości powstaje masa upadłości obejmująca Twój majątek; dotychczasowe egzekucje (w tym komornicze) są wstrzymywane, a zarząd majątkiem przejmuje syndyk – nie wolno samodzielnie rozporządzać majątkiem ani dokonywać spłat poza postępowaniem. Efektem upadłości konsumenckiej jest docelowo uwolnienie od długów i możliwość normalnego funkcjonowania bez egzekucji i nękania przez windykatorów.
Jak Kancelaria Prawna PGPW rozwiązuje...
Najczęstsze obawy przy upadłości konsumenckiej
Strata mieszkania i całego majątku?
Analizujemy sytuację i przed podjęciem decyzji przedstawiamy wszystkie za i przeciw. Proponujemy nieszablonowe rozwiązania.
Komornik i naciski wierzycieli po ogłoszeniu upadłości?
Po obwieszczeniu w KRZ egzekucje są wstrzymywane i umarzane, a wszystkie roszczenia trafiają do jednej procedury upadłościowej. Od tego momentu wierzyciele kontaktują się z syndykiem. PGPW porządkuje Twoją korespondencję i wspiera Cię w komunikacji, ale formalne zgłoszenia i ustalenia prowadzi syndyk.
Nie wiesz, czy się kwalifikujesz i jakie dokumenty dołączyć?
Robimy szybki audyt sytuacji (długi, dochody, majątek, przyczyny niewypłacalności) i przygotowujemy kompletny wniosek o ogłoszenie upadłości z załącznikami.
Obawy o koszty i czas trwania sprawy?
Szczegółowo przedstawiamy klarownie koszty i zasady postępowania – to głównie wynagrodzenie syndyka i opłaty sądowe pokrywane z masy upadłości (a przy braku majątku – ze środków publicznych), nie honorarium prawnika. Wyjaśniamy, jak funkcjonuje upadły w trakcie postępowania (m.in. co z pensją/emeryturą i kwotami wolnymi). Na bieżąco monitorujemy pracę syndyka i tempo sprawy.
Prowadzisz JDG i martwisz się o firmę oraz kontrakty?
W zależności od konkretnego przypadku proponujemy różne rozwiązania, od rozwiązań biznesowych, poprzez restrukturyzację, aż do upadłości – każdy przypadek wymaga oddzielnej oceny.
Stres przed sądem i rozmową z syndykiem?
Reprezentujemy Cię przed sądem upadłościowym, przygotowujemy do kontaktu z syndykiem i pomagamy w spisie inwentarza oraz zgłoszeniach. Tłumaczymy każdy krok — od postanowienia o ogłoszeniu upadłości po ustalenie planu spłaty wierzycieli.
To jest ważne
Jak przygotować i złożyć wniosek?
Kiedy złożyć wniosek?
Gdy przez min. 3 miesiące nie spłacasz zobowiązań pieniężnych i występuje brak perspektywy poprawy – warto złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości do sądu upadłościowego. Liczy się Twoja sytuacja w chwili składania wniosku.
Co musi zawierać wniosek?
- Spis wierzycieli wraz z wysokością wierzytelności każdego i terminami płatności; oddzielnie wykaz wierzytelności spornych.
- Wykaz majątku dłużnika (nieruchomości, ruchomości, środki pieniężne, prawa majątkowe) z szacunkową wyceną oraz wskazaniem pochodzenia składników i miejsca ich przechowywania — to potencjalny skład masy upadłości.
- Uzasadnienie niewypłacalności – opis przyczyn (np. spadek dochodów, utrata pracy, choroba, wzrost kosztów obsługi długu) wraz z dowodami; oświadczenie o braku trwonienia części składowych majątku.
- Informacje o postępowaniach egzekucyjnych, zastosowanych zabezpieczeniach oraz o ustroju majątkowym małżeńskim (wspólność lub rozdzielność majątkowa, z podaniem daty).
- Oświadczenie o prawdziwości danych (pod rygorem odpowiedzialności karnej) oraz o braku negatywnych przesłanek z Prawa upadłościowego (np. wcześniejsze umorzenie postępowania z winy dłużnika, uchylenie planu spłaty itp.).
Gdzie i jak złożyć?
- Elektronicznie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ) — logując się profilem zaufanym lub podpisem kwalifikowanym.
- Papierowo w sądzie rejonowym, wydziale gospodarczym ds. upadłości, właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania (osobiście w biurze podawczym albo pocztą).
Opłata sądowa – 30 zł (przelew na rachunek sądu / e-płatność w KRZ / znaki opłaty).
Po złożeniu wniosku – sąd bada go formalnie; w razie braków wzywa do uzupełnienia lub zwraca. Jeśli wymogi są spełnione, wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości dłużnika, wyznacza syndyka i obwieszcza orzeczenie w KRZ.
Najczęstsze błędy
- Pomijanie wierzycieli lub majątku; zaniżanie długów.
- Nieopisanie przyczyn niewypłacalności lub brak dokumentów.
- Wpłaty „poza systemem” (naruszenie zakazu dokonywania jakichkolwiek spłat).
- Zgłoszenie z aktywną działalnością gospodarczą (najpierw ją zamknij).
Etapy postępowania
Od wniosku do zakończenia sprawy
KROK 1
Wniosek
Kontrola formalna (braki do uzupełnienia).
KROK 2
Postanowienie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Ustanowienie syndyka, obwieszczenie w KRZ (dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej).
KROK 3
Postępowanie upadłościowe właściwe
Spis inwentarza, ustalenie składu masy upadłości, sprzedaż (likwidacja) składników, weryfikacja wierzytelności.
KROK 4
Plan podziału
Z uzyskanych środków – najpierw pokrycie kosztów postępowania upadłościowego, potem wierzyciele.
KROK 5
Ustalenie planu spłaty wierzycieli lub umorzenie zobowiązań bez planu (przy braku zdolności do spłat).
KROK 6
Wykonanie planu
Sąd wydaje postanowienie o umorzeniu zobowiązań upadłego (z wyjątkami ustawowymi).
Ważne skutki w toku postępowania upadłościowego
- Wstrzymanie nowych pozwów i postępowań egzekucyjnych; roszczenia realizuje się wyłącznie w upadłości.
- Umowy mogą być wypowiadane przez syndyka, jeżeli istotnie zwiększyłoby to wartość masy.
- Upadły dłużnik ma obowiązki informacyjne i współpracy; naruszenie upadłego obowiązków określonych prawem może zakończyć się uchyleniem planu.
Przebieg sprawy w sądzie i rola syndyka
Sąd upadłościowy najpierw ocenia wniosek i – jeśli spełnia on wymogi – wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Następnie nadzoruje czynności syndyka i na dalszym etapie decyduje, czy nastąpi ustalenie planu spłaty wierzycieli, czy też umorzenie zobowiązań bez planu. W sprawach bardziej złożonych czynności te koordynuje sędzia-komisarz.
Syndyk to licencjonowany profesjonalista, który zabezpiecza i spienięża majątek upadłego, sporządza listę wierzytelności oraz rozlicza wpływy i wydatki masy upadłości. To on dba o to, aby uzyskane środki w pierwszej kolejności pokryły koszty postępowania upadłościowego (w tym wynagrodzenie syndyka), a dopiero potem trafiały do wierzycieli zgodnie z planem podziału.
Na dłużniku spoczywa obowiązek pełnej współpracy z sądem i syndykiem – wydania całego majątku i dokumentów, bieżącego informowania o zmianach oraz niewyłączania żadnych składników z masy. W trakcie wykonywania planu spłaty wierzycieli dłużnik bywa obowiązany składać sądowi corocznie sprawozdania z dochodów i wydatków (do czasu ewentualnych zmian przepisów, które mogą przekazać monitoring wierzycielom). Naruszenia – jak sprzedaż mienia „na boku” czy zaciąganie nowych długów z rażącego niedbalstwa – mogą skutkować uchyleniem planu i utratą szansy na oddłużenie.
Majątek dłużnika
Co podlega egzekucji, co jest chronione?
Nie wszystkie składniki majątku dłużnika podlegają likwidacji (sprzedaży) w postępowaniu upadłościowym konsumenckim – część pozostaje wyłączona z masy upadłości na podstawie prawa upadłościowego oraz Kodeksu postępowania cywilnego.
Majątek dłużnika – co jest chronione?
Nie wszystkie składniki majątku dłużnika podlegają likwidacji (sprzedaży) w postępowaniu upadłościowym konsumenckim – część pozostaje wyłączona z masy upadłości na podstawie prawa upadłościowego oraz Kodeksu postępowania cywilnego.
Co nie wchodzi do masy upadłości?
- Przedmioty codziennego użytku i podstawowe wyposażenie domu niezbędne do życia dłużnika i domowników (np. podstawowa odzież, pościel, łóżko, lodówka, pralka), o ile nie mają wartości rażąco ponadprzeciętnej.
- Przedmioty osobiste – bielizna, obuwie, ubrania codzienne i drobne rzeczy używane na co dzień.
- Narzędzia/urządzenia niezbędne do pracy zarobkowej (np. podstawowe narzędzia, sprzęt, komputer używany do wykonywania zawodu lub jednoosobowej działalności).
- Rzeczy potrzebne do nauki dla dzieci i osób uczących się w gospodarstwie domowym.
- Wyposażenie i środki dla osób z niepełnosprawnościami (sprzęt ortopedyczny, rehabilitacyjny, leczniczy).
- Żywność i opał na okres jednego miesiąca.
- Część wynagrodzenia i środków pieniężnych niepodlegająca zajęciu (limity zajęć wynikają z przepisów, co do zasady pozostawiana jest kwota wolna).
- Świadczenia wyłączone spod egzekucji – alimenty, świadczenia socjalne (m.in. rodzinne, wychowawcze, chorobowe), renty odszkodowawcze i inne, których zajęcie zagrażałoby egzystencji uprawnionych.
- Mienie osób trzecich pozostające u dłużnika jedynie do używania (nie stanowi jego własności).
Plan spłaty wierzycieli
Zasady i czas trwania
Gdy po likwidacji majątku pozostają długi, sąd dokonuje ustalenia planu spłaty wierzycieli. Określa miesięczną kwotę i czas, przez jaki będziesz ją wpłacać w ramach planu spłaty wierzycieli, biorąc pod uwagę Twoje możliwości zarobkowe, koszty utrzymania, sytuację rodzinną oraz interes wierzycieli.
Ile trwa plan spłaty?
- Co do zasady – do 36 miesięcy.
- Jeżeli niewypłacalność powstała wskutek rażącego niedbalstwa lub celowego nieregulowania wymagalnych zobowiązań, plan może trwać 36–84 miesiące.
- W sytuacjach skrajnych (trwały brak zdolności do płatności) możliwe jest umorzenie zobowiązań bez ustalania planu.
Zasady realizacji
- Płacisz zgodnie z harmonogramem; nie dokonujesz spłat poza planem.
- Nie wolno istotnie zwiększać wydatków na życie bez zgody sądu (np. wydatki luksusowe).
- Po wykonaniu planu spłaty wierzycieli sąd wydaje postanowienie o umorzeniu pozostałych długów (z wyjątkami przewidzianymi w ustawie).
Sytuacje nadzwyczajne
Jeśli stracisz dochód lub znacząco spadną Twoje wpływy, możesz wnioskować o zmianę planu. Z kolei premia, spadek czy inny istotny wzrost dochodu mogą spowodować korektę wysokości wpłat. Zawsze na bieżąco informuj sąd i syndyka.
Umorzenie zobowiązań — kiedy i w jakim zakresie?
Po zakończeniu planu spłaty sąd co do zasady umarza długi sprzed ogłoszenia upadłości.
Wyjątkowo umorzenie może nastąpić bez planu, jeśli dłużnik trwale nie ma z czego płacić. To realny „nowy start” bez dawnych długów. Pamiętaj jednak o ustawowych wyłączeniach: nie podlegają umorzeniu m.in. długi o charakterze alimentacyjnym, świadczenia pieniężne orzeczone w postępowaniu karnym (np. kary grzywny), należności z tytułu odszkodowania oraz wykonania obowiązku naprawienia szkody — w tym naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem (również przy poddaniu sprawcy próbie). Nie umarza się także zobowiązań zatajonych w toku postępowania oraz części należności publicznoprawnych wskazanych w przepisach szczególnych.
Po umorzeniu zobowiązań kończy się ciężar dawnych długów oraz obowiązek zapłaty orzeczonych należności cywilnych (z wyjątkiem ww. kategorii). Informacje o sprawie są nadal widoczne w KRZ i rejestrach kredytowych przez określony czas, ale z upływem lat wygasają — warto w tym okresie aktywnie odbudowywać wiarygodność finansową (regularne wpływy, brak opóźnień, rozsądne korzystanie z produktów finansowych).
Porady praktyczne dla zadłużonych
- Policz budżet i sporządź listę długów – uporządkuj zobowiązania pieniężne i dokumenty.
- Nie ukrywaj majątku. Każdy ruch oceniany jest przez pryzmat Prawa upadłościowego; unikasz ryzyka uchylenia planu.
- Nie zaciągaj nowych zobowiązań bez realnej zdolności spłaty – to może być potraktowane jako rażące niedbalstwo.
- Wstrzymaj „samodzielne” spłaty – po wniosku i ogłoszeniu upadłości dłużnika obowiązuje zakaz dokonywania jakichkolwiek spłat poza procedurą.
- Kontaktuj się z wierzycielami – informuj o wniosku; często wstrzymują działania do czasu rozstrzygnięcia.
- Korzystaj z pomocy – punkty nieodpłatnej pomocy prawnej, organizacje konsumenckie, doświadczona kancelaria.
- Zachowaj korespondencję z komornikiem/sądem – potrzebna do obrazu sprawy.
- Bądź szczery w uzasadnieniu – opisz przyczyny niewypłacalności, wskaż termin dnia zaprzestania prowadzenia firmy (jeśli byłeś przedsiębiorcą).
Nasi specjaliści
Skontaktuj się z adwokatem
Patrycja Gromala – Górnik
Zadzwoń: +48 604 567 130 Napisz: patrycja.gromala@pgpw.pl
Przemysław Wędrzyk
Zadzwoń: +48 603 555 061 Napisz: przemyslaw.wedrzyk@pgpw.pl
FAQ
Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką
Ile kosztuje upadłość konsumencka?
Na starcie 30 zł opłaty sądowej. Koszty postępowania upadłościowego (m.in. wynagrodzenie syndyka) pokrywa masa upadłości, a gdy majątku brak – tymczasowo Skarb Państwa. Zwroty mogą być ujęte w ramach planu spłaty wierzycieli.
Czy egzekucja komornicza zatrzyma się po ogłoszeniu upadłości?
Tak. Po ogłoszeniu upadłości dłużnika nowe postępowania egzekucyjne są niedopuszczalne, a trwające ulegają umorzeniu. Wierzyciele zaspokajają się wyłącznie w upadłości.
Czy wszystkie długi podlegają umorzeniu?
Nie. Nie umorzysz m.in.: alimentów, świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd karny (w tym sąd kar grzywny), wykonania obowiązku naprawienia szkody, odszkodowań z deliktu oraz długów zatajonych w sprawie.
Jak długo trwa plan spłaty?
Zwykle do 36 miesięcy; przy winie lub rażącym niedbalstwie — do 84 miesięcy. Po wykonaniu planu spłaty wierzycieli — umorzenie zobowiązań upadłego
Czy mogę płacić wybranym wierzycielom po złożeniu wniosku?
Nie. Obowiązuje zakaz dokonywania jakichkolwiek spłat poza postępowaniem; naruszając go, ryzykujesz negatywne konsekwencje.
Co jeśli wcześniej miałem upadłość?
Sąd bada, czy i kiedy upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe. Kolejna upadłość przed upływem 10 lat może być trudna, chyba że przemawiają za tym względy słuszności.