Koniec presji. Wyprowadzimy Cię z długów.
Upadłość od A do Z
Empatycznie prowadzimy do oddłużenia i chronimy to, co najważniejsze w Twoim życiu.
Upadłość to legalna droga do oddłużenia i uporządkowania zobowiązań finansowych, gdy niewypłacalność dłużnika staje się faktem. W praktyce oznacza uruchomienie postępowania upadłościowego, które pod nadzorem sądu i syndyka prowadzi do uczciwego zaspokojenia wierzycieli z masy upadłości oraz – przy spełnieniu przesłanek – do umorzenia długów. Jako kancelaria stawiamy na poufność, empatię, doświadczenie i skuteczność. Wyjaśniamy prostym językiem, bez żargonu, jak przejść od chaosu do spokoju.
Pomoc dla zadłużonego przedsiębiorcy i konsumenta w PGPW
Twoja firma znalazła się w trudnej sytuacji finansowej? A może jako konsument borykasz się z długami, które zaczynają Cię przerastać? W naszej kancelarii przeanalizujemy szczegółowo Twoją sytuację i wspólnie znajdziemy najlepsze rozwiązania prawne oraz praktyczne.
Dla przedsiębiorców proponujemy różne ścieżki działania – od restrukturyzacji, poprzez postępowania upadłościowe, aż po mniej standardowe rozwiązania, takie jak mediacje czy negocjacje z wierzycielami, które często pozwalają uniknąć długotrwałych i kosztownych procesów.
Jeśli jesteś konsumentem, również możesz liczyć na nasze wsparcie. Wspólnie poszukamy sposobów na odzyskanie równowagi finansowej, w tym także poprzez upadłość konsumencką, która pozwala rozpocząć nowy etap życia bez przytłaczającego ciężaru długów. Naszym celem jest znalezienie realnego, dopasowanego do Twojej sytuacji rozwiązania, które da Ci szansę na spokojną przyszłość.
Dlaczego PGPW?
Oto dlaczego warto nam zaufać
Poufność i empatia
Rozumiemy ciężar trudnej sytuacji finansowej, działamy dyskretnie.
Doświadczenie
Poruszamy się sprawnie w KRZ i praktyce sądów upadłościowych.
Skuteczność i transparentność
Jasny plan działań, brak „ukrytych” kroków, komunikacja bez żargonu.
Podejście „na miarę”
Plan i tempo dostosowujemy do Twoich możliwości oraz wymogów sądu i syndyka.
Podstawy upadłości konsumenckiej
Upadłość osoby fizycznej (tzw. upadłość konsumencka) dotyczy osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej lub zakończyły jednoosobową działalność gospodarczą. Kluczowe jest to, że dłużnik utracił zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych – czyli rachunków, rat, pożyczek, które miały termin spłaty i nie zostały uregulowane.
Najważniejsze pojęcia w pigułce
- KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych) – publiczny, bezpłatny rejestr online prowadzony przez Ministra Sprawiedliwości. Zawiera dane o dłużnikach, postępowaniach restrukturyzacyjnych i upadłościowych oraz zakazach.
- Plan restrukturyzacyjny – dokument opisujący sytuację dłużnika i działania naprawcze (harmonogram, finansowanie, ryzyka), mający wykazać realność zawarcia i wykonania układu.
- Upadły – dłużnik, wobec którego ogłoszono upadłość. Jego majątek staje się masą upadłości zarządzaną przez syndyka, a upadły traci prawo samodzielnego zarządu.
- PZU (postępowanie o zatwierdzenie układu) – uproszczona restrukturyzacja prowadzona głównie poza sądem przy udziale nadzorcy. Wierzyciele głosują poza sądem, a sąd jedynie zatwierdza układ.
Długi, które nie podlegają umorzeniu przy upadłości konsumenckiej, to m.in.:
- zobowiązania alimentacyjne, czyli długi związane z obowiązkiem alimentacji wobec dzieci, małżonka lub innych osób uprawnionych do alimentów,
- zobowiązania wynikające z rent lub odszkodowań za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci,
- orzeczone przez sąd kary grzywny i inne kary pieniężne, w tym nawiązki oraz świadczenia karne orzeczone jako środki karne lub związane z poddaniem sprawcy próbie,
- zobowiązania powstałe po ogłoszeniu upadłości (nowe długi).
Upadłość bez strachu
Najczęstsze obawy i nasze rozwiązania
Obawiasz się, że po ogłoszeniu upadłości stracisz mieszkanie i cały majątek?
Przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy rozwiązania maksymalnie chroniące majątek przed skutkami upadłości. Działamy realistycznie – jeśli masz mieszkanie, zwykle trzeba się liczyć ze sprzedażą, a środki „na najem” są mało prawdopodobne. Skupiamy się na tym, co da się realnie obronić: wyłączenia spod egzekucji i kontrola sprzedaży przez syndyka, by ograniczyć straty.
Martwisz się, że egzekucja komornicza nie ustanie i wierzyciele nadal będą naciskać?
Po wszczęciu postępowania upadłościowego i obwieszczeniu w KRZ indywidualne egzekucje co do zasady ulegają wstrzymaniu. Przejmujemy kontakt z wierzycielami, porządkujemy korespondencję i kierujemy roszczenia do wspólnej procedury sądowej.
Nie wiesz, czy spełniasz przesłanki niewypłacalności i jakie dokumenty dołączyć do wniosku?
Robimy szybki audyt przyczyn niewypłacalności, listy długów i dochodów. Przygotowujemy kompletny wniosek o ogłoszenie upadłości wraz z niezbędnymi załącznikami, by uniknąć braków formalnych i przyspieszyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Obawiasz się kosztów i czasu trwania sprawy?
Na starcie dostajesz transparentny kosztorys, harmonogram działań i możliwe scenariusze (plan spłaty, umorzenie długów). Dzięki temu wiesz, czego się spodziewać na każdym etapie i podejmujesz decyzje bez finansowych niespodzianek.
Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i boisz się o firmę oraz kontrakty?
Porównujemy restrukturyzację (zawarcie układu) z upadłością i wskazujemy najlepsze rozwiązanie. Jeśli to konieczne, planujemy bezpieczne zamknięcie działalności i przejście do upadłości osoby fizycznej, by maksymalnie ochronić Twoją przyszłość.
Czujesz lęk przed sądem i rozmowami z syndykiem?
Reprezentujemy Cię w sądzie, przygotowujemy do kontaktu z syndykiem i pomagamy w spisie inwentarza oraz zgłoszeniach wierzytelności. Tłumaczymy każdy krok prostym językiem – od postanowienia o upadłości po ustalenie planu spłaty wierzycieli.
To jest ważne
Złożenie wniosku i ogłoszenie upadłości
Złożenie poprawnego wniosku to fundament. W wniosku o ogłoszenie upadłości opisujesz przyczyn niewypłacalności, wykazujesz wymagalnych zobowiązań, wskazujesz składniki majątkowe i dochody. Po analizie sąd wydaje postanowienia w sprawie ogłoszenia.
Niezbędne dokumenty do wniosku
- Lista zobowiązań z kwotami i terminami spłaty.
- Wykaz majątku dłużnika (w tym nieruchomości i ruchomości).
- Zestawienie dochodów i stałych wydatków.
- Kopie umów kredytowych, pożyczek, wezwań, dokumentów z egzekucji komorniczej i postępowań egzekucyjnych.
Najczęstsze błędy
- Brak pełnych danych o majątku i długach.
- Pominięcie wierzycieli zabezpieczonych zabezpieczeniem rzeczowym.
- Niejasny opis przyczyn niewypłacalności i zależności między zobowiązaniami.
Gdzie pojawia się informacja o upadłości?
Obwieszczenia publikowane są w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i – informacyjnie – w monitorze sądowym i gospodarczym. To punkt odniesienia dla wniesienia zgłoszeń przez wierzycieli.
Etapy postępowania
Od wniosku do zakończenia sprawy
KROK 1
Diagnoza i przygotowanie
Analiza przesłanek, listy długów, niezbędne dokumenty.
KROK 2
Złożenie wniosku
Kompletne złożenie wraz z uzasadnieniem i dowodami.
KROK 3
Postanowienie o ogłoszeniu upadłości
Formalny start procesu.
KROK 4
Działania syndyka
Objęcie i zabezpieczenie masy upadłości, spis inwentarza.
KROK 5
Zgłoszenia wierzytelności
Wierzyciele składają roszczenia w terminie, sąd rozstrzyga spory o uznania.
KROK 6
Ustalenie i wykonanie planu
Oddłużenie i powrót do normalności.
Przez cały czas wspieramy klienta. Kontaktujemy się z syndykiem, pilnujemy terminów wniesienia pism i odpowiadamy na pytania sędziego-komisarza.
Konsekwencje prawne i finansowe upadłości
Od chwili ogłoszenia upadłości:
- indywidualna egzekucja i większość zabezpieczeń jest wstrzymywana (co porządkuje procedury),
- powstaje masa upadłości, a syndyk obejmuje zarząd,
- nowe działania dotyczące majątku wymagają zgód wynikających z ustawą i nadzoru sądu.
Znaczenia dla codziennego życia dłużnika:
- porządek w spłatach zamiast chaosu wezwań,
- jasna ścieżka do planu spłaty i możliwego umorzenia,
- czasem ograniczenia w korzystaniu z części majątku – to efekt ustanowienie ochrony masy dla uczciwego zaspokojenie wierzycieli.
Rejestry i zdolność kredytowa
Wpisy mogą być widoczne w okresie dziesięciu lat w niektórych bazach – szczegóły zależą od rejestru i przepisów. Po zakończeniu postępowania upadłościowego pracujemy z klientami nad odbudową zdolność kredytowej krok po kroku.
Restrukturyzacja vs. upadłość konsumencka
Nie zawsze ogłoszenie bankructwa to jedyna droga. Restrukturyzacja (np. zawarcia układu z wierzycielami) bywa szybsza, szczególnie gdy masz stały dochód, chcesz ochronić przedsiębiorstwo lub kluczowe składniki majątkowe.
Kiedy lepsza restrukturyzacja?
- Dług jest duży, ale działalność przynosi wpływy.
- Zależy Ci na zachowaniu kontraktów i marki.
- Większość wierzycieli skłonna jest do uznania układu i odroczenia termin spłaty.
Kiedy lepsza upadłość konsumencka?
- Niewypłacalny budżet domowy, brak realnej możliwości spłaty.
- Brak zasobów do prowadzenia działalności gospodarczej.
- Potrzeba systemowego uporządkowania zobowiązań i ochrony przed egzekucji komorniczej.
Plan spłaty wierzycieli w postępowaniu upadłościowym
Po weryfikacji sytuacji sąd przechodzi do ustalenia planu spłaty wierzycieli. Plan określa, jak – i przez jaki czas – dłużnik będzie realizował spłaty, uwzględniając realne możliwości, koszty życia i ochronę minimum egzystencji.
Co bierze się pod uwagę?
- Wysokość i struktura wymagalnych zobowiązań oraz liczba wierzycieli.
- Stopień dobrej wiary i współpracy dłużnika.
- Posiadany i utracony majątek, w tym nieruchomości.
- Perspektywa dochodowa i ryzyko nowych długów.
Efekt końcowy
Po wykonaniu planu sąd może orzec umorzenie długów w pozostałym zakresie. W skrajnych sytuacjach (np. trwała niezdolność do pracy) możliwe jest umorzenie bez planu – każdą sprawę oceniamy indywidualnie.
Ochrona i zabezpieczenie majątku w toku upadłości
Ochrona i zabezpieczenie majątku w toku upadłości to nie „kara”, lecz mechanizm, który ma zapewnić uczciwe zaspokojenie wierzycieli i dać dłużnikowi drugą szansę. Prawo upadłościowe przewiduje wyłączenia spod egzekucji rzeczy i kwot niezbędnych do minimum utrzymania, mechanizmy ochrony mieszkania (np. przyznanie środków na najem po jego sprzedaży) oraz ścisłą kontrolę sądu i syndyka nad zbywaniem kluczowych składników majątkowych w interesie całej masy upadłości. Aby realnie zabezpieczyć swój majątek i usprawnić postępowanie, dokumentuj dochody i wydatki, nie wyzbywaj się pospiesznie aktywów przed wnioskiem (może to podważyć zasadność postępowania), a przede wszystkim współpracuj z syndykiem — to przyspiesza procedury i zwiększa szanse na sprawiedliwe zaspokojenie roszczeń.
Zakończenie postępowania i oddłużenie
Po wykonaniu planu spłaty sąd wydaje postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego. W efekcie:
- pozostała część długów może zostać umorzona,
- znika presja postępowań egzekucyjnych,
- możesz na nowo planować działalności gospodarczej lub spokojnie zarządzać domowym budżetem.
Co dalej?
- Odbudowa historii płatniczej i zdolność kredytowej.
- Monitoring rejestrów (KRZ, bazy komercyjne, wzmianki w monitorze sądowym).
- Edukacja finansowa i kontrola zobowiązań.
Nasi specjaliści
Skontaktuj się z adwokatem
Patrycja Gromala – Górnik
Zadzwoń: +48 604 567 130 Napisz: patrycja.gromala@pgpw.pl
Przemysław Wędrzyk
Zadzwoń: +48 603 555 061 Napisz: przemyslaw.wedrzyk@pgpw.pl
FAQ
Najczęstsze pytania o upadłość
Czym jest upadłość i kiedy się ją ogłasza?
To postępowanie sądowe dla osoby fizycznej lub przedsiębiorcy, gdy nastąpiła niewypłacalność – trwała utrata możliwości regulowania wymagalnych zobowiązań. Składa się wniosek o ogłoszenie upadłości, a sąd bada przesłanek i zasadności.
Czy po ogłoszeniu upadłości komornik może dalej działać?
Wszczęta egzekucja i większość postępowań egzekucyjnych ulega zawieszeniu, a następnie umorzeniu – zamiast tego roszczenia trafiają do wspólnej puli masy upadłości.
Co dzieje się z mieszkaniem i innymi nieruchomościami?
Nieruchomości wchodzą co do zasady do masy upadłości. Sprzedaż odbywa się pod kontrolą sądu i syndyka, z uwzględnieniem potrzeb życiowych dłużnika i zabezpieczeniem minimum mieszkaniowego.
Na czym polega plan spłaty wierzycieli?
To harmonogram spłaty – ustalenia planu spłaty wierzycieli tak, by realnie pogodzić możliwości dłużnika z zaspokojenie wierzycieli. Po wykonaniu planu sąd może orzec umorzenie długów.
Czym różni się restrukturyzacja od upadłości konsumenckiej?
Restrukturyzacja zakłada zawarcia układu i ratowanie dochodów bez likwidacji całości majątku; upadłość konsumencka porządkuje długi w drodze likwidacji części majątku i planu spłaty. Wybór zależy od dochodów, rodzaju długów i celu (ochrona przedsiębiorstwo vs. pełne oddłużenie).
Czy przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą mogą ogłosić upadłość?
Tak – mogą złożyć wniosek jako przedsiębiorcy; po zakończeniu firmy mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej jako osoby fizyczne, jeśli nadal są zadłużeni.
Kto zgłasza wierzytelności i w jakim trybie?
Wierzyciele zgłaszają wierzytelności w wyznaczonym terminie – dziś zwykle elektronicznie. Spóźnione zgłoszenie jest możliwe, ale może wiązać się z dodatkowymi kosztami wniesienia i ryzykiem pominięcia w pierwszych podziałach.